Live Goldies: proteja as finanças dos seus pais idosos

Introdução: A Nova Realidade da Longevidade e o Desafio Financeiro

Avanços na medicina e na qualidade de vida têm transformado a longevidade em uma realidade cada vez mais presente para muitos. Viver mais, no entanto, traz consigo a necessidade de uma preparação abrangente que vai além da saúde física. A saúde financeira na terceira idade emerge como um pilar fundamental para garantir uma velhice digna, ativa e com bem-estar. Em uma live esclarecedora, o sócio médico da Goldies Saúde Integrada, Dr. Rodrigo Barros, recebeu a especialista em finanças Silvia Machado, que tem mais de 12 anos de experiência em bancos de investimento e consultoria financeira e atualmente atua como mentora em finanças. Foi um bate-papo essencial sobre os desafios e oportunidades financeiras para idosos e suas famílias.

Silvia, que se inspirou na vitalidade de seu próprio pai de 84 anos, percebeu que a população idosa representa um “super nicho” no mercado financeiro, com tempo, disposição e, muitas vezes, um poder de gastos significativo. Seu pai, por exemplo, gasta 3,5 vezes mais do que sua avó gastava: viajando, fazendo cursos e levando os netos à Disney. Este artigo aprofundará as dicas valiosas compartilhadas pela Silvia, explorando a importância do planejamento financeiro, os riscos de investimentos inadequados e golpes, e o papel crucial da família e de ferramentas como a Goldies no apoio no dia a dia de cuidados de saúde dos idosos.

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Goldies: Uma Solução Integrada para o Dia a Dia de Cuidados de Saúde de Idosos

Antes de mergulhar nos aspectos financeiros, o Dr. Rodrigo Barros apresentou a Goldies como uma ferramenta de apoio proativo para filhos e cuidadores no dia a dia de cuidados de saúde e bem-estar idosos. O aplicativo da Goldies centraliza informações de saúde, medicamentos, exames e consultas, permitindo um acompanhamento mais fácil e eficaz, mesmo à distância.

O Desafio do Planejamento Financeiro na Terceira Idade

Silvia destacou que, embora a longevidade seja uma realidade, o planejamento financeiro para a velhice raramente começa cedo no Brasil. A maioria das pessoas só começa a pensar nisso após os 50 anos, pois antes dessa idade, as prioridades são outras: comprar a casa própria, educar os filhos, etc. Aos 50, já há mais maturidade e menos variáveis, o que facilita o planejamento.

A Cultura Brasileira de Poupança: Um Obstáculo

Um ponto crítico levantado por Silvia é a “quase inexistência” da cultura de poupança no Brasil. Com 72% das famílias endividadas, o brasileiro médio vive para o presente (“só essa vez”, “se eu morrer amanhã”, …), sem o hábito de programar o futuro financeiro. Essa mentalidade contrasta fortemente com a de países como os Estados Unidos, onde a poupança para a faculdade dos filhos é uma preocupação tratada com seriedade.

Idosos como Provedores Familiares

A realidade brasileira também mostra que muitos idosos, mesmo após a aposentadoria, continuam sendo responsáveis pelo orçamento familiar. Silvia citou pesquisas que revelam uma grande parcela da geração “nem-nem” (jovens entre 30 e 45 anos que não trabalham nem estudam) vivendo “encostada” na casa dos pais. Isso significa que o patrimônio acumulado pelos idosos, que deveria sustentar sua própria qualidade de vida, muitas vezes é diluído para sustentar filhos adultos, gerando um ônus financeiro inesperado.

Prudência vs. Ambição: O Dilema dos Investimentos na Velhice

Silvia abordou o dilema que muitos idosos enfrentam ao lidar com seu patrimônio: ser prudente (preservar para a próxima geração) ou ambicioso (multiplicar antes de passar o legado). Ela compartilhou sua própria experiência, onde seu pai, aos 84 anos, entende que o dinheiro que ele acumulou é dele, para usar enquanto viver, porém não quer dilapidar o patrimônio formado ao longo da vida. Silvia aconselha a prudência para as necessidades imediatas do idoso, onde não se deve buscar investimentos de risco elevado (Exs.: ações, criptomoedas) pois os idosos não têm um horizonte de tempo maior para recuperar eventuais perdas. Ela alertou sobre os riscos de mercado (quedas na bolsa, guerras) que podem reduzir drasticamente o patrimônio de quem vive dele.

Imóveis vs. Investimentos Líquidos

A discussão se estendeu à gestão de ativos, especialmente imóveis. Silvia observou que, durante a pandemia, muitos aluguéis foram devolvidos, e os proprietários tiveram que arcar com custos. Ela sugeriu que, dependendo do imóvel e do cenário econômico (como a atual alta da taxa de juros, que rende 10% ao ano em CDBs), vender um imóvel e investir o dinheiro pode ser mais vantajoso do que alugar, pois o retorno financeiro pode ser maior e mais líquido. Fundos imobiliários (FIIs) foram mencionados como uma alternativa para diversificar e ter rendimentos de aluguel sem a burocracia da gestão direta.

Digitalização, Investimentos Inadequados e Golpes Financeiros

A pandemia acelerou a digitalização dos serviços bancários, forçando muitos idosos a interagir com seus bancos por telefone ou via apps de bancos. Essa mudança, no entanto, trouxe novos riscos:

• Investimentos Inadequados: Silvia alertou que muitos idosos foram direcionados a investimentos inadequados, nem sempre por má-fé dos gerentes, mas por despreparo. Gerentes, buscando metas, podem oferecer produtos complexos (como títulos de longo prazo) sem explicar os riscos ou a baixa liquidez. Idosos, por vergonha ou dificuldade de compreensão, podem aceitar sem questionar.
• Golpes Financeiros: o número de golpes aumentou para todos, mas os idosos são particularmente vulneráveis. Silvia citou exemplos de ligações falsas de bancos, onde golpistas se passam por gerentes para obter informações ou induzir a transações. A confusão, a dificuldade de audição e a falta de familiaridade com a tecnologia tornam os idosos alvos fáceis.

Estratégias de Prevenção de Golpes e Má-Orientação

Silvia ofereceu conselhos práticos para idosos e seus familiares:

• Desconfie de Contatos Não Solicitados: nunca atenda ligações de bancos ou instituições financeiras que você não iniciou. Sempre peça para ligar de volta para os números oficiais do banco (encontrados no site ou aplicativo).
• Não Compartilhe Informações Sensíveis: nunca forneça senhas, dados de cartão ou informações pessoais por telefone ou mensagens.
• Envolva um Familiar de Confiança: para transações financeiras complexas ou ligações suspeitas, peça a um filho ou cuidador para participar da conversa e “traduzir” as informações.
• Não Sinta Vergonha de Não Entender: é normal que idosos tenham dificuldade com a linguagem financeira ou a tecnologia. É crucial pedir ajuda e não aceitar o que não compreendem.
• Eduque-se e Eduque a Família: compartilhe experiências de golpes e oriente sobre os riscos.

Previdência Privada: Uma Ferramenta para o Futuro e a Herança

A previdência privada (PGBL/VGBL) foi discutida como uma ferramenta de planejamento. Silvia explicou que, embora no passado as rentabilidades fossem baixas, hoje há opções mais atrativas. A grande vantagem da previdência, além da aposentadoria, é a transmissão de bens. Em caso de falecimento do titular, o dinheiro é liberado em 24 horas para os beneficiários, sem passar por inventário e sem a incidência do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), que pode chegar a 8% ou mais em alguns estados. No entanto, é preciso cuidado com o resgate antecipado, que pode gerar alta tributação.

O Papel da Família e do Mentor Financeiro

Silvia enfatizou a delicadeza da relação entre pais idosos e filhos quando o assunto é dinheiro. Filhos, muitas vezes, tentam “tirar o poder” dos pais, gerando conflitos e deprimindo-os. A chave é a “delicadeza e carinho”, não a “carteirada”.

• Não Tirar a Autonomia: não cancelar todos os cartões ou proibir o acesso ao dinheiro.
• Medidas de Alívio: sugerir limites para cartões de débito (ex: R$10.000), que podem ser cancelados rapidamente em caso de perda.
• Aconselhamento Externo: em situações complexas (como a venda de um imóvel grande e caro para comprar um apartamento menor), um mentor financeiro ou um profissional externo pode ajudar a mediar a conversa e apresentar os benefícios (menos despesas, mais dinheiro para o lazer ou para viajar).
• Desapegar do Controle: tanto os idosos devem desapegar-se da ideia de que o patrimônio não pode diminuir, quanto os filhos devem desapegar-se do controle sobre o dinheiro dos pais. O dinheiro é para ser usufruído.

Silvia brincou que, se seu pai tem um patrimônio que ele não esperava usar, ele deveria comprar uma guitarra ou fazer algo que nunca fez, aproveitando esse “bônus” financeiro.

Conclusão: Planejar Hoje para Viver Plenamente Amanhã

A live com Silvia e Dr. Rodrigo Barros foi um chamado à ação para a saúde financeira na terceira idade. A longevidade é um presente que exige planejamento e desapego. É crucial que idosos e suas famílias compreendam os desafios e as oportunidades financeiras, desde o planejamento da aposentadoria até a proteção contra golpes e a gestão de ativos.

A mensagem final de Silvia é poderosa: os idosos devem “desapegar do patrimônio que foi construído ao longo da vida e entender que houve o momento da construção e, na terceira idade, é chegado o momento de se desfazerem do patrimônio para viverem bem e aproveitarem a vida”. Enquanto os filhos devem “desapegar de quererem dizer para seus pais o que devem fazer, mas sim dizerem como devem fazer” e “indicar as melhores formas de fazer”. Planejar hoje, com carinho e atenção, é a chave para que a terceira idade seja vivida com a dignidade, a segurança e a plenitude que todos merecem. A Goldies, com sua plataforma de apoio no dia a dia de cuidados de saúde, se posiciona como um aliado fundamental nesse processo, integrando o cuidado físico e financeiro para uma longevidade verdadeiramente saudável.

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Referências

1. Dr. Rodrigo Barros (sócio médico da Goldies): https://www.instagram.com/drrodrigobarros_
2. Silvia Machado (especialista em finanças): https://www.instagram.com/silviamachadofinancas/
3. App da Goldies: https://goldies.com.br
4. Jornal da USP: Brasileiros são imediatistas e poupam pouco – Jornal da USP
5. Live da Goldies: Live: Finanças na terceira idade – Goldies
6. Kona Capital: https://www.instagram.com.br/kona_capital